מהי קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא חיסכון לטווח ארוך שנועד לצבור כסף לפנסיה. ממועד הפרישה קרן הפנסיה מעניקה לחוסכים הכנסה חודשית מיום הפרישה מהעבודה. קרן הפנסיה כוללת גם כיסוי למקרה מוות, חלילה או כל נכות עבודה הנמוכה מ-25% עקב מצב רפואי וכתוצאה מאי כושרך לעבוד למעלה מ-90 ימים רצופים או כל עבודה אחרת המתאימה להשכלתך, הכשרה או הניסיון שלך.

מי צריך קרן פנסיה?

קרן פנסיה מתאימה הן לשכירים והן לעצמאים, בכל שלב בחיים.

קרן פנסיה היא קופה בה המעסיק שלך מפקיד לה את תגמולי העובד, תגמולי מעביד והפיצויים.

במעמד פתיחת הקופה קובעים את מסלולי ההשקעה של תגמולי עובד ומעביד וניתן לשונותם בכת עת.

קרנות הפנסיה המקיפות מעניקות קצבה לעמיתים במצבים הבאים:

  • קצבת זקנה – מגיל הפרישה ואילך

  • קצבת נכות – במקרה של נכות המונעת מהעמית לעבוד.
    קצבת נכות היא סוג של ביטוח המכסה אובדן הכנסה במקרה של מחלה, פציעה או נכות.

  • קצבת שאירים – במקרה של פטירה

הטבות מס  למפקידים לקרן פנסיה:

  • מדינת ישראל מעודדת אנשים לחסוך לתקופת הפרישה באמצעות מתן הקלות במס על חיסכון, עד למגבלה המותרת בחוק. הקלה במס בקרן פנסיה נעשית במועד ההפקדה ובתום השנה לעצמאים על פי תנאים הקבועים בחוק.
  • הטבות מס לשכיר– העובד יקבל זיכוי של 35% ממפקדת חלקו בקופת הפנסיה , בכפוף לתקרה. המעביד אינו צריך לשלם מס על השווי שהחברה לא שילמה עבורו עבור ביטוח פנסיוני. יתכן ואתה זכאי לזיכוי מס אם תפקיד חלק מהמשכורת שלך שלא הופקד עבורו על ידי המעסיק שלך מתשלום לקרן הפנסיה שלך. בנוסף כדאי לשכיר להגדיל את תגמולי העובד ל7% וכך ייהנה מהטבת מס נוספת.
  •  
  • הטבות מס לעצמאי – עבור הפקדה של 5% מהשכר השנתי שלך תקבל זיכוי של 35% מהמס השולי שלך, עד לתקרה. עבור הפקדה נוספת של 11%, תשלם פחות מס על עצמאים הכפוף לתקרה.

למה כדאי שיהיה לך קרן פנסיה?

  • יהיה לך אפיק חיסכון עם הטבות מס שבאמצעותה תוכל לחסוך כסף למועד יציאתך לפנסיה.

  • חלק מהכסף המושקע באג"ח מסובסד על ידי הממשלה.

  • דמי ניהול נמוכים ביחס למוצרים פנסיוניים אחרים.

  • ניתן לניד את קרן הפנסיה לחברת ביטוח אחרת.

סוכן הביטוח הפנסיוני של פנסניונית המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים ויתאים עבורך את החיסכון הפנסיוני המתאים לצרכים שלך.

לשיחת יעוץ ופתיחת קרן פנסיה השאר פרטים ונחזור אליך בהקדם